界面新闻记者 | 吕文琦随着2024年年报披露完毕，A股五大上市险企（中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险）交出亮眼成绩单。数据显示，五大险企全年合计实现归母净利润3476亿元，同比增幅达77.72%，其中多家公司净利润创历史新高，投资端表现成为业绩增长的核心引擎。日赚近10亿的保险公司令人羡慕，作为普通投资者，如何能与上市险企共享这份收益？超预期利润支撑分红提升从单家公司来看，中国人寿2024年归母净利润首次突破千亿元大关，达1069.35亿元，同比增长 108.9%；中国太保净利润同比增长64.9%，首次超过400亿元；新华保险在低基数下实现净利润262.29 亿元，同比增幅达201.07%，创历史新高；中国平安和中国人保分别实现归母净利润1266.07亿元和 428.69亿元，同比增长47.79%和88.24%。投资收益翻倍推动业绩跃升业绩大涨的背后，资本市场回暖成为关键因素。2024年五大险企总投资收益达7969.2亿元，同比提升113.91%，其中新华保险总投资收益同比暴增2.5倍，中国人寿、中国太保涨幅均超130%。多家公司在年报中指出，2024年股票市场低位震荡后反弹，叠加新会计准则下权益资产公允价值变动直接计入当期损益，使得净利润对市场波动的敏感度提升。以新华保险为例，其综合投资收益率2024年达8.5%，同比提升5.9个百分点。五大上市险企不仅利润创新高，更大手笔分红。五家上市险企年报分红金额合计638.25亿元，叠加前期中期分红，2024年上市险企合计分红907.89亿元，同比增长20.21%。中国平安延续 “连续13年分红增长”记录，全年派息每股2.55元，同比增5%，总额达462亿元，占归母营运利润的37.9%，自上市以来，平安累计分红近4000亿元。新华保险则受益于净利润激增201%，该公司全年派发现金股利78.93亿元，其中首次实施中期分红（每股0.54元）叠加末期股息（每股1.99元），分红比例超30%。中国人寿全年派息总额183.72亿元，同比增长51.14%，但受新会计准则影响，分红比例降至17.2%。中国人寿总裁利明光表示，派息时会考虑派息后偿付能力情况，也会考虑寿险的长期性特征，对利润的波动性及其原因进行分析，对派息水平做一定的平滑处理。中国太保每股派息1.08元，总额103.9亿元，并首次提出“参考营运利润”的中长期分红政策，强调兼顾投资正向贡献。中国人保在中期分红基础上，拟派发末期股息每股0.117元，2024年度拟向股东共计派发现金股息每股0.18元，2024年全年现金分红79.6亿元。南开大学金融发展研究院院长田利辉向界面新闻指出，在政策引导鼓励之外，A股五大上市险企的高分红现象，其内在原因是较强的盈利能力、良好的现金流状况、稳健的经营策略、投资者信心增强和市值管理的要求。对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格向界面新闻分析指，上市险企投资收益显著提升、政策引导与合规要求支撑了上市险企分红金额增长。 “险企通过高分红传递经营稳健信号，同时基于对2025年权益市场结构性机会的乐观预期，强化长期资金吸引力。”龙格表示，不过分红方案也要兼顾偿付能力情况，确保分红长期稳定性。买高分红的保险股收息作为投资选择是否可行？田利辉表示，投资者在选择高股息股票进行投资时，需要高红利政策的持续性，比如公司的股息支付是否具有可持续性、财务健康状况的稳定性和公司价值股价背离度。同时，还要注意市场波动风险、行业和公司特定风险和利率变动风险。分红险共享收益除了买五大上市险企的股票收息，购买分红险也是共享收益的途径之一。在各险企的业绩会上，管理层不约而同表达了对分红险转型的决心。新华保险总裁龚兴峰表示，市场利率下行对行业来说都是挑战。为应对挑战，新华保险将加大浮动型、收益型产品供给，重点加大分红型产品的转型，不断推出新的分红型产品。 “平衡好传统型产品与浮动收益型产品。”龚兴峰解释道，传统型产品对客户来讲更容易理解，但存在潜在的利差损风险，好的投资业绩无法让客户共享。新华保险一方面要抓好大家喜闻乐见的传统险的销售，另一方面顺应低利率时代寿险发展的需求，加大浮动收益型产品供给，不断推出新的分红型产品，并聚焦养老财富管理功能，通过搭配万能险，形成高性价比、有特色的保障产品组合，满足客户保险保障和财富管理的需求。中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，在预定利率持续下降的基础上，分红险在中国平安整个产品结构的占比会持续增加。同时，中国平安有信心在未来发展过程中，在分红险上带给客户超越市场平均的投资回报。中国人寿总裁利明光亦指出，今年以来，中国人寿持续推动产品和业务的多元发展，包括形态多元、期限多元、成本多元，尤其是中国人寿在大力推动浮动收益型产品的发展，不断提升公司服务客户的能力，也在不断地促进公司持续健康发展。北京联合大学教师杨泽云向界面新闻指出，分红险是一种结合了保障和投资收益的产品，其特点是将保险公司的盈余按照一定比例分配给保单持有人，分红险的本质是在传统保险的基础上保险公司与客户共同分享经营盈利。在产品设计上，杨泽云建议优化分红险产品设计，更加符合市场需求。“和客户偏好为客户提供保险保障是分红险吸引客户的主要动力，而为客户提供分红是在保险保障之外的额外收益。”

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